Archives mensuelles : décembre 2017

Combien de temps devrait-on garder ses papiers ?

image ldpVous est-il déjà arrivé d’ouvrir un tiroir à la maison et de penser « Comment est-il devenu si encombré? Ai-je vraiment besoin de tous ces documents? » La réponse, dans la plupart des cas, est non! Voici quand et comment se débarrasser de vos documents :

À jeter dès l’arrivée d’un nouveau relevé :

  • Relevé de placements mensuel ou trimestriel
  • Polices d’assurance personnelles (vie, maladie et accident, etc.) qui se renouvellement annuellement.

Garder jusqu’à un moment ou un événement précis, puis jeter :

  • Les reçus de cartes de crédit : Peuvent être jetées une fois que vous les avez réconciliés avec votre relevé mensuel, à moins qu’ils ne soient nécessaires pour une garantie ou une justification au niveau de l’impôt. Dans ce cas, classez les reçus avec le manuel du produit jusqu’à ce que la garantie expire ou avec vos papiers d’impôt.
  • Relevés de retrait ou de dépôt bancaire : Jeter après avoir vérifié votre relevé mensuel.
  • Relevés bancaires et de carte de crédit : Conserver 7 ans si vous en avez besoin pour justifier vos impôts, sinon un an.
  • Relevé annuel de placements : Conserver jusqu’à la vente des placements + 7 ans. Classez-les avec vos papiers d’impôt.
  • Talons de paie : Vous pouvez vous en défaire après avoir réconcilié avec votre formulaire T-4 et avoir payé vos impôts.
  • Factures et papiers pour vos commodités quotidiennes – Électricité, eau, essence, égouts, etc. : Conserver 3 ans.
  • Avis, relevés d’impôts et pièces justificatives : Conserver pendant 7 ans.

À conserver précieusement jusqu’à la fin des temps :

  • Certificats de naissance et de décès.
  • Cartes d’assurance sociale.
  • Documents de régime de retraite.
  • Cartes d’identité et passeports.
  • Certificat de mariage.
  • Permis d’entreprise Licence commerciale et numéros d’enregistrements.
  • Testaments et procurations.
  • Titres de propriété (habitations et véhicules).
  • Actes de vente et documents de prêts hypothécaires ou autres

Et si vous êtes propriétaire d’une entreprise ?

Bien sûr, vos documents commerciaux sont d’une importance cruciale. Il est donc recommandé de faire preuve d’une vigilance accrue en matière de conservation des dossiers. Vos états financiers annuels devront être conservés pour toujours, vos contrats d’assurances pendant quatre ans après la date d’expiration, et les relevés bancaires pendant sept ans.

Ces conseils sont donnés à titre indicatif. Si vous n’êtes pas sûr de ce qu’il faut conserver et de ce qu’il faut jeter, vous pouvez communiquer avec l’émetteur du document (ex. le Gouvernement du Canada, votre banque ou institution financière, etc.) pour obtenir des précisions. Mieux vaut prévenir que guérir!  

 


Infographie crée sur Piktochart.com

 

À PROPOS DE L’AUTEUR

Martine Soucy, courtier en assurance de dommages des entreprises chez Lussier Dale Parizeau.

Martine Soucy analyste conformité chez Lussier Dale Parizeau